Техника планирования бюджета

Техника планирования бюджета от Натальи Закхайм - буквально переворачивает сознание. Как делать накопления, если долги превышают ежемесячный доход?

Из данного пособия вы узнаете, что привело вас к финансовым проблемам и увидите реальные способы их решения. По-новому посмотрите на мир денег и цифр. Освоите методики спасения, необходимы в ситуациях, когда нужно закрыть долги. А также освоите способы правильного планирования бюджета, совершенно необходимого, чтобы этих самых долгов избежать.

Вы узнаете:

 Как быстро избавиться от долгов и кредитов?

 Если есть долги, как правильно распределить выплаты?

 Почему нельзя экономить на себе и как избавиться от долговой нагрузки?

 Что блокирует финансовый рост?

 Почему подсознание отказывается притягивать деньги в нашу жизнь?

 Чем может навредить разум?

 Что делать, если долги превышают ежемесячный доход?

 Что нужно сделать с долгами перед физическими лицами?

 Что нужно сделать с потреб кредитами?

 Как написать черный сценарий?

 Как планировать свои расходы, не отказывая себе ни в чем?

Кто-то из читателей подумает: «Это не для меня, у меня все хорошо». Отлично!

Вы заслуживаете уважения! «Все хорошо» – это как корабль, который оснащен полностью – есть спасательный круг, спасательная шлюпка, есть варианты отступления. Но, возможно однажды, когда вы решите оперировать большими суммами, методики финансового спасения, грамотного планирования и черного сценария вам очень понадобятся.

Но обо всем по порядку.

Часть первая.

Планирование бюджета. Методики спасения.

Итак, для чего нам нужны методики спасения?

Во-первых, для ощущения безопасности и защищенности – это базовые потребности человека, без которых невозможно жить полноценной и действительно счастливой жизнью.

Во-вторых, вы навсегда овладеете инструментом, с помощью которого сможете решить абсолютно любую финансовую проблему, без каких-либо ограничений.

Для кого эти технологии в первую очередь? Для людей в долгах и проблемах, которые не видят выхода из сложившейся ситуации и которых нужно спасать. Когда у вас появится это инструмент, негативные ситуации, связанные с финансами, навсегда исчезнут из вашей жизни. 

1.1. Черный сценарий

Чёрный сценарий - это залог успеха. Всем, даже тем, кто сейчас благополучен, надо научиться рассчитывать черный сценарий.

У меня в жизни был эпизод, когда, уже имея надвижимость, я все-таки оказалась в тяжелой ситуации. Сначала были паника и шок. Казалось, выхода нет. Но я нашла в себе силы ответить на самые сложные для меня вопросы:

 Где и как будет жить моя семья?

 Как я буду работать?

 От чего откажусь и с какими изменениями смирюсь?

Я проговорила все возможные варианты жизни при самом негативном исходе. Это и был черный сценарий моей жизни. Только после этого пришло состояние покоя. Был проведен семейный совет. Было страшно. Но когда проговариваешь негативные ситуации вслух, во-первых, начинаешь получать поддержку близких, во-вторых, начинаешь действовать, действовать абсолютно трезво. Это стало точкой мощного роста. С тех пор я поняла, что негативный сценарий периодически необходим и после него случается быстрый рост.

Сценарий остался сценарием, мне не пришлось так жить. Но такой метод дает свободу.

Есть знаменитая фраза «Убей в себе заложника». О чем это? Мы все заложники нашего образа жизни. И если мы готовы убить в себе этого заложника, мы становимся свободны. Мы не боимся перемен и связанных с ними неудобств. Мы готовы изменить свой образ жизни, расстаться со всем, что у нас есть. Еще это похоже на принцип самурая: идти в бой, когда ты уже умер. 

Итак: я спрогнозировала сценарий полного краха, полной потери недвижимости, и поняла, что смогу с этим жить. Я поняла, что у меня останутся мои знания. Спрогнозировала свои дальнейшие действия и успокоилась. Затем стала действовать в рамках разума и по намеченному плану.

Это не про то, что надо убить в себе свои страхи, нет! Это про то, что нужно как раз признать все свои страхи, заглянуть им в глаза, когда ты понимаешь, что у тебя не будет ни твоего образа жизни, ни твоей квартиры, ни твоей машины, ни работы. Ты ушел на войну, ты переехал в другой город, в маленькую коморку, ты начинаешь все с нуля. И все это тебя уже не пугает. 

1.2. Учимся считать деньги.

В этой главе будем учиться анализировать ситуацию. Как правило, люди вообще не отдают себе отчет, что происходит с их финансами. И те, кто не считает расходы, очень сильно себя обманывают. Обычно на вопрос: «На что вы тратите деньги»? - отвечают: « Ну, на питание мы тратим немного. На одежду и развлечения – почти не тратим… На детские развлечения – тоже почти не тратим.. На хобби и самообразование – крайне редко»..

Тут возникает вопрос: Куда уходят ваши деньги?

У кого есть кредиты, ответят, что на погашение кредитов и уходят. На самом деле это не так. 

Так почему же мы не считаем деньги?!

Ответ очевиден: потому что не умеем! Налицо полное отсутствие финансовой грамотности. Этому не учат в школе и институте. Этому вы должны научиться сами, если действительно хотите изменить свою жизнь.

Кстати, очень ошибаются те, кто хочет денег большой кучкой. Им кажется, что миллион, или два или три – решат их проблемы. Это не так. Решить проблему может только денежный поток.

Считается, что деньги – абсолютная величина. Это неверно. На самом деле деньги – это поток. И считать деньги надо только относительно. Это очень большая ошибка в России: люди считают деньги абсолютно, а не относительно.

К чему мы должны соотносить деньги? Мы должны соотносить деньги ко времени. То есть, деньги на количество времени.

Приведу пример:

Состоятельная семья в Германии: собственный дом, хорошая работа, живут в достатке. Людям уже под 60 лет. Выход на пенсию будет к 70. Он – врач, очень устал работать. У них есть отложенные деньги 300 000 евро и это неплохие сбережения. Люди привыкли жить на 5000 евро в месяц. Ежемесячный доход сейчас 7000 евро. Они откладывают 2000, на остальное живут. После выхода на пенсию доход станет 1500 евро в месяц.

Дефицит составит 3500 евро. Считаем:

300 000(сбережения) \3500 (дефицит) \ 12 (месяцев) = 7 лет.

То есть, на безбедную жизнь им хватит всего лишь на 7 лет. Эти люди сегодня в панике. Это люди, у которых выкупленный дом, хорошая работа, сбережения, но они не знают, что делать. Они не создали себе пассивного дохода. Кто-то считает, что к старости мало что нужно. Как раз наоборот!

В старости нужно гораздо больше: и уход, и отдых. И это факт.

Существует техника планирования бюджета, которая буквально переворачивает сознание.

Никогда раньше вы не мыслили подобным образом и никогда раньше вы не слышали о подобном подходе к ведению бюджета. Владея этой техникой, вы в короткий срок сможете «исцелить» свою семейную бухгалтерию и даже начать делать накопления. Эта методика прошла проверку мной лично и, конечно, многими моими учениками не один раз. И всякий раз результат превосходил ожидания.

Как она работает?

Во-первых, мы определяем, в какой точке мы сейчас находимся и составляем пошаговый план действий с учетом всех наших возможностей и нашей текущей ситуации.

Во-вторых, мы четко расписываем статьи расходов на предстоящий месяц и распределяем свой бюджет на все статьи расходов строго по запланированной сумме в процентах.

В-третьих, мы используем фишки, которые я даю своим ученикам, и которые позволяют за короткий срок поднять свой финансовый потолок. Потому что происходит смещение денежного потока. И это первый шаг к здоровому управлению деньгами.

Многие об этом даже не задумываются, но это первое, что необходимо сделать. Это уровень защищенности. И это очень сильно влияет на внутреннее ощущение, что все в порядке. Без этого ощущения защищенности вас всегда будет преследовать тревога, ощущение, что нужно все время бежать, ну а мы все бежим вслед за финансовым потоком. Сдвинуть денежный поток на самом деле не сложно и это можно сделать за 2 месяца. И этому я обучаю своих учеников.

1.3. Профицитный бюджет.

Здоровые установки так называемого Профицитного бюджета - это больше, чем 0!

Если есть долги, как правильно распределить выплаты?

Почему нельзя экономить на себе и как избавиться от долговой нагрузки? И как это становится одной из главных причин, блокирующих финансовый рост?

Почему подсознание отказывается притягивать деньги в нашу жизнь и чем может навредить разум?

Что делать, если долги превышают ежемесячный доход? Это мощные блокаторы вашего финансового потолка.

Рассмотрим подробнее несколько аспектов. Одно из важнейших правил здоровых установок профицитного бюджета – только 20% на долги.

Если есть регулярные, выплаты, необходимо следить, чтобы не более 20% уходило на долги. Почему?

 

Внимание: даже если есть желание побыстрее освободиться от серьёзных долгов, и приходится экономить, чтобы не было этой самой долговой нагрузки,- это неправильно. Это очень пагубно.

Это одна из главных причин, которая блокирует ваш финансовый рост. Почему? Потому что есть внутренне Я, которое отказывается генерировать энергию и деньги при выплате долгов более 20% в месяц. То есть, Разум отдает, желая поскорее избавиться от долга, а Подсознание отказывается дальше зарабатывать, потому что ему не хватает радости, защищенности, удовлетворенности, просто удовольствия. Так это работает. Да, вы можете платить долги более 20% в месяц, но такая ситуация должна длиться не более двух месяцев. Если она длится дольше, результат будет плачевным.

Возможно, у вас сейчас возник вопрос: «А у меня больше уходит! Что делать?»

Об этом подробно в разделе «Выплата долга». 

Итак, 20% - на погашение текущих долгов.

Дальнейшее распределение здорового бюджета выглядит так: 10% - накопления

15% - на радость 10% - на развитие

45% - текущие расходы

Здоровые установки Профицитного бюджета, к которому вам надо прийти - это бюджет, в котором на все хватает и остается на накопления.

И важный момент: если у вас остается более 10% на накопления, нужно задуматься о создании пассивного дохода.

Это может быть доходная недвижимость, это может быть бизнес. Потому что просто откладывать в «кубышку» более 10% - это ошибка. Вспомните пример с немецкой семьей.

Накопления – это не инвестиции! Накопления – это не защищенность.

Только тогда вы сможете чувствовать себя защищённым, когда у вас есть основной капитал, регулярно приносящий дивиденды, и вы можете тратить дивиденды, не трогая основной капитал. И только тот объем капитала, при котором можно жить на дивиденды, дает вам уверенность и защищенность.

А съедать основной капитал – это как съесть посевной запас зерна, что означает голодную смерть. А этот страх заложен в нас на генетическом уровне. И с ним бесполезно бороться.

1.4. Дефицитный бюджет.

Итак, здоровый бюджет – это одна из главных целей, к которой нужно стремиться. Так как же добиться этой цели? Тут вступает в силу успех противоречий.

Текущий финансовый потолок не позволяет к этой цели приблизиться. И следующий шаг – это создание Дефицитного бюджета. То есть мы хотим жить по Профицитному бюджету, но, чтобы к нему прийти, нужен сначала Дефицитный бюджет.

Итак, у нас есть некий финансовый поток. И он достаточно узкий. Его нужно расширять. То есть, поднять финансовый потолок – это расширить денежный поток - когда через нашу жизнь течет все более широкий денежный поток каждый месяц. Более того, часть этих денег мы должны куда-то ответвлять для создания капитала.

Например, у вас есть сумма 60 000 в месяц. Вы честно садитесь в начале месяца и планируете свои расходы: столько я трачу на еду, столько на детей, столько на развлечения.

Внимание! Этого делать не нужно! Это как раз тот порочный механизм бюджета, который вас тормозит и мешает поднять финансовый потолок.

Почему?

Объясняю: каждый месяц вы планируете ваш бюджет, и в конце каждого месяца вы констатируете, что не уложились. И так из месяца в месяц. Вы начинаете себя ругать за лишние траты, хотя понимаете, что они были неизбежны. Но все равно себя ругаете и корите, обещаете в следующем месяце исправить ситуацию. Начинаете экономить. Следовательно, вы концентрируетесь на том, чтобы не потратить лишнее. И вы хвалите себя, если где-то сэкономили.

Так делать нельзя! Нужно действовать по - другому.

Остановимся на этом более подробно.

Что мы делаем обычно? Обычно мы в конце месяца мучительно стараемся деньги сэкономить и не потратить. Мы смотрим, как деньги утекают, констатируем их утечку и всячески стараемся, чтобы их утекло меньше. Зная, например, что у нас 60 000 в месяц, мы стараемся потратить меньше, зажимаемся. А нужно переломить ситуацию и особым способом считать все расходы, используя психологические техники. Особым способом – это значит без эмоций, без оценивания ситуации. Как если бы вы решали задачку из школьного учебника, а не свои финансы.

Но это еще не все. К примеру, вы увидели, что ваши расходы превысили доход на 15 000 рублей. Что делать в этой ситуации?

Решение есть! Ваша главная задача – ни в коем случае не пытаться воткнуть это в бюджет 60000, а найти другой выход. И далее. Констатируя дефицит бюджета, необходимо научиться работать с маленькими цифрами.

Тут хочу обратить внимание на русский менталитет, когда человек говорит: «Ну, 10 000 меня не спасет, мне нужно 500 000 или 1 000 000». Это неверный подход.

Необходимо научиться работать с маленькими цифрами. И тут надо бороться с мыслями: «Маленькие суммы не спасут.. Это понижение статуса»… Важно понять, что разовые работы нужно рассматривать как подготовку к будущему, как разведку, как проба себя в новой роли, как переход на новую экономику, где будет важна проектная работа. Проектная работа – это когда люди собираются на разовые задачи, решают их и расходятся.

Наша ошибка в том, что мы всегда ждем спасения. Чтобы сразу много денег. Так не получится. А неуважение маленьких сумм денег – это сильный блокатор финансового потолка. Это означает, что вы не готовы решать проблемы по мере поступления.

Важный момент! Пока у вас не выровнен финансовый поток, не стоит считать деньги относительно времени. Ваша задача сейчас заработать и выйти на Профицитный бюджет. Чтобы почувствовать себя защищенным. А способность зарабатывать маленькие деньги – это еще и подготовка себя к негативному сценарию. Это очень важно. Это означает: «Я всегда смогу на этом заработать». И когда у вас будет такое понимание, а у всех бизнесменов есть такое понимание, что я всегда смогу заработать, - это огромный шаг к программе безопасности. Это видение денег, это понимание и умение как и где эти деньги взять. При любых негативных обстоятельствах. И нужно физически начать зарабатывать эти маленькие деньги. И лучше, если это не является вашей профессиональной деятельностью. Тогда с вашей стороны это будет исследованием рынка. И в этом нет ничего зазорного, потому что это временно.

Итак, мы учимся получать удовольствие от маленьких денег.

Еще важный момент: деньги – это энергетическая материя, которая требует уважения. И если вы не уважаете маленькие суммы, деньги не будут любить вас. Любая сумма должна быть уважаема! Кстати, именно бедные люди хотят сразу много денег. Это признак невежества и глупости, к сожалению. И горько за таких людей, потому что маленькие деньги складываются в большие суммы.

Давайте разберем на примере.

Во что складывается бюджетный дефицит в 15 000 рублей?

Считаем:

15 000 *12 (месяцев) * 15%(годовой кредитный процент) = 207 000рублей

– в эту сумму выливается годовой бюджетный дефицит в 15 000 рублей.

Если вы потом не можете эти деньги выплатить и снимаете их с кредитной карты в долг, то у вас набегают проценты и вы очень быстро доходите до 250 000 рублей, а 250 000-300 000 рублей – это для многих неподъемная сумма.

Из примера видно, что бюджетный дефицит всего лишь в 15 000 рублей приводит к кредитному долгу в 250 000-300 000 рублей!

Еще пример.

У человека 300 000 долга. Дальше случается какая-то неприятность и нужно срочно что-то купить за 50 000 или за 100 000. И в этот момент человек берет кредитную карту и снимает эту сумму, ссылаясь на авось.

А если у нас есть кредитная карта на 50 000 под 25% годовых, давайте посмотрим, что такое эти 50 000?

50 000 в обслуживании под 25% годовых – это 12 000 в год плюс погашение самого долга – это где-то 3 200 в месяц. Это маленькие деньги, но каждая кредитка в 50 000 увеличивает бюджетный дефицит. И наши 15 000 превращаются в 18 200, и мы погружаемся в долги, и при этом продолжаем пренебрегать маленькими суммами.

К счастью, ситуация исправима. И с этим можно и нужно работать! 

Часть вторая.

Выплата ДОЛГА.

Итак, тема ДОЛГИ актуальна и болезненна для многих.

- Как же выйти из порочного круга?

- Что нужно сделать с многочисленными кредитными картами?

- Что нужно сделать с долгами перед физическими лицами?

- Что нужно сделать с потребительскими кредитами?

Существует очень действенная техника.

Это волшебная таблица, которую необходимо вести регулярно. Берем обычную тетрадь и расчерчиваем в таблицу.

Внимание! Не на компьютере, а именно руками. Это важно. Нам нужно регулярное механическое действие. От этого зависит результат. У людей много плохих финансовых привычек, но они не отдают себе в этом отчета. Это причина низкого финансового потолка и бедности.

2.1. Техника благодарственной тетради 

Повторяю: это волшебная вещь. 

Она работает не только у меня, она работает у всех. Когда я расписала свои долги, мне было необходимо три года, чтобы их закрыть. Но с помощью этой благодарственной тетрадки я выплатила их за 7 месяцев.

Итак, берем текущий месяц и стараемся особым способом выплачивать текущие долги.

И всякий раз переписываем таблицу заново! Предвижу ваши возражения, не проще ли делать это в компьютере! Или подождать месяц, а потом переписывать. НЕТ. Это вопрос механического влияния на ваш денежный поток. Просто сделайте, как я говорю, пожалуйста. Не ленитесь!

Далее в конце таблицы каждый раз пишем важную фразу.

«Я искренне хочу сдержать обещания по поводу всех этих финансовых обязательств и в отдельных случаях буду даже вносить денег вдвое больше, чем потребуется. В ближайшее время я собираюсь отблагодарить на сумму 7.607 евро. В июне 2012 года я отблагодарила на сумму 253 евро. Спасибо за предоставленные возможности!» 

Это волшебство и не стоит пытаться его объяснить. Уже проверено на большом количестве учеников.

Что важно в этой фразе? В этой фразе важно каждое слово!

Во-первых, желание, намерение и запрос. Четкая фокусировка на том, сколько денег надо вообще, и сколько денег надо каждый месяц.

Во-вторых, благодарность. Обычно нам очень неприятно платить долги. Но очень важно сделать это приятным. А приятной эта тетрадка станет тогда, когда вы поймете, что эти деньги вы брали, чтобы купить себе что-то очень важное. И когда вы брали эти деньги, когда вы получали эти кредитные карты, когда вы получали этот кредит на машину, вы были реально благодарны.

Обычно, в момент, когда вы решаете эти деньги попросить и вам соглашаются их дать, вы испытываете неимоверное чувство благодарности. Потом это чувство забывается. И когда приходит время отдавать деньги, вы внутренне расстраиваетесь, сопротивляетесь. Но нужно каждый раз, оплачивая очередной долг, соединиться с тем самым чувством благодарности, это чувство дает радость.

Человеку свойственно получать огромную радость от благодарности. Вспомните, когда вы покупали коробку конфет и букет цветов и кого-то искренне благодарили, в этот момент вы чувствовали себя счастливым.

Вы благодарите за что-то очень ценное для вас, что вы когда-то получили от этого человека. Я хочу, чтобы вы вспомнили тот момент счастья. А тот процент, который вы выплачиваете – это и есть тот букет и та коробка конфет.

Та доля, которая является процентом на занятые деньги – это и есть букет и конфеты. Поэтому вы должны испытывать такое чувство счастья. Более того, человеку, который умеет быть благодарным и счастливым, жизнь дает возможности. Ему Вселенная дала возможность, во-первых, эти деньги получить в тот момент, когда они были нужны, во вторых, теперь дала возможность отблагодарить. И вы радостно выражаете свою благодарность человеку или организации, которые вам помогли эти деньги получить.

Я вас уверяю, что уже через неделю вы с удовольствием будете бежать к своей тетрадке, каждый раз радостно переписывать таблицу, и каждый раз радостно вычеркивать оплаченные суммы. В некоторых случаях вам действительно удастся некоторые суммы выплачивать быстрее. Быстрее всего выплачиваются маленькие суммы. Например, вы уже выплатили все текущие платежи в этом месяце, а у вас осталось еще немного, вы легко побежали и выплатили еще маленькую сумму из следующего месяца. Затем вы заметите, что к вам стали приходить неожиданные суммы денег и всякий раз вы будете радостно бежать к своей благодарственной тетрадке и радостно вычеркивать очередные суммы. Вы действительно начнете испытывать искреннюю радость и именно эта радость будет давать вам деньги.

Заключение.

Финансовая грамотность – это огромная дыра в образовании. К сожалению, такой предмет не входит в программу школьного обучения. И научиться управлять своими финансами – это означает обрести здоровье, настоящее финансовое здоровье.

Начните использовать техники из этого пособия уже сегодня - это лучшая инвестиция в себя и первая ступень к большим переменам в вашей жизни.